2026年7月13日，山东财经大学法学院“法护新业，劳者无忧”调研团队来到中国人民健康保险股份有限公司青岛分公司，与高级主管任主管、田主管、王主管进行座谈研讨，围绕新就业形态人员职业伤害保障(简称“新职伤”)政策的落地情况、经办实务、现存难题与优化方向展开深入交流。
政策试点扩围 青岛纳入覆盖版图
新就业形态人员职业伤害保障试点于2022年7月正式启动，旨在为外卖骑手、网约车司机等缺乏稳定劳动关系的灵活就业人员提供职业伤害兜底保障。试点打破传统工伤保险以劳动关系为前置条件的制度模式，创新采取“按单缴费”方式，参保费用全部由平台承担，从业者个人无需缴费。
2025年7月1日，山东省正式纳入试点扩围范围。青岛作为试点城市之一，率先启动新职伤保障工作，将外卖、即时配送等行业纳入覆盖范围。据公司相关负责人介绍，山东省首批试点覆盖即时配送、出行、同城货运三大行业共计11家平台企业。即时配送行业包含美团、饿了么、达达、闪送、顺丰同城5家平台;出行行业以滴滴、曹操出行为主;同城货运以货拉拉为典型代表。2026年，试点进一步扩围，新增14家品牌合作企业。截至2026年6月底，全国试点累计参保人数已达2990.2万人。
图为中国人民健康保险股份有限公司青岛分公司主管介绍“新职伤”相关情况 杨意欣供图
按单缴费零负担 保障范围有差异
座谈中，各位主管详细介绍了新职伤与传统工伤保险的核心区别。
在参保门槛方面，传统工伤保险要求劳动者与用人单位签订劳动合同、存在标准劳动关系;新职伤则面向无稳定劳动关系的平台从业者，无需劳动合同即可参保，精准适配了平台用工的灵活性特征。在缴费方式上，传统工伤保险按月由企业统一缴纳;新职伤实行按单缴费，平台每产生一单即缴纳相应保费，全部费用由平台承担。在经办模式上，传统工伤全部由人社部门独立办理;新职伤业务量大，委托商业保险公司前置处理材料收集、初审、轨迹核对工作，最终工伤认定和待遇审批的决定权仍归属人社部门。
值得注意的是，新职伤在待遇范围上与传统工伤保险存在一定差距。传统工伤包含医疗费、康复费及三项一次性补助金;新职伤目前仅报销医疗、康复费用，发放一次性伤残补助金，缺少离职对应的一次性医疗补助金和一次性就业补助金。相关负责人表示，这也是从业者咨询最多的问题之一。
订单全过程认定 理赔卡点仍存
在工伤认定标准方面，新职伤的核心要求是伤害必须发生在执行平台订单的全过程——从接单开始直至订单送达完成。申请所需材料分为四类：个人基础材料(身份证、银行卡、社保卡);平台订单材料(接单、取送餐地点、完整行驶轨迹等，相关数据统一由平台推送至系统，骑手个人无法自行调取);医疗材料(门诊、住院病历及各类检查单据);事故佐证材料(交通事故需提供交警责任认定书，自行摔伤需提供现场水印照片或向站长报备的聊天记录)。
相关负责人还介绍了不予认定的典型情形：当日全部班次结束后、下线返程途中自行摔倒不予认定——只有非本人主要责任的交通事故才予以保障。骑手送完订单点击送达后、下楼前往电动车的过程属于订单行为的合理延续，可以认定;但骑上电动车后空驶返回商圈等单途中受伤，因无有效订单支撑无法认定，这也是行政复议的高发事由。
在办理时效上，擦伤等轻微伤情且材料齐全的情况下，7个工作日可出具认定结论;重伤、住院、工亡类案件因病历收集和现场调查周期更长，办理时间相应延后。
理赔流程中的最大阻碍集中在涉及第三方交通事故的案件。政策规定医疗费用不能重复报销，必须出具交警文书、法院判决书等正规法律材料，明确第三方赔付金额后，剩余差额部分才予以报销。骑手私下协商私了无正规书面材料，无法进入赔付流程。如出现肇事方逃逸或拒不赔偿的情况，骑手需先行提起诉讼划分责任，整体周期漫长，不少骑手因耗时耗力选择放弃理赔。
图为团队成员就工伤认定及理赔方面的“卡点”向主管提问 蒲晓然供图
跨平台兼职有规则 工亡案件频发纠纷
针对当前大量骑手跨多平台接单的现实情况，相关负责人明确了认定规则：同一时段并行多单的，以最先接单的平台作为责任参保主体。骑手申报时报错平台的，工作人员会调取全国统一订单轨迹系统进行核实，引导骑手在事故对应的平台重新提交材料。同时，单次事故仅能向一家平台申请理赔，不支持重复申领待遇。
工亡案件的办理是另一重点难点。工亡补助金发放前，需要全部法定继承人到场办理公证、确认收款账户，婆媳、兄弟姐妹之间常产生分歧，需要人社部门介入调解，大幅拉长办结周期。供养亲属抚恤金有明确的发放标准：仅向死者主要供养的未成年子女、无独立收入来源的父母按月发放，每年通过人脸识别核验生存状态，避免资金错发、多发。
相关负责人还分享了一个典型案例：货拉拉司机接单途中夫妻二人高速车祸身亡，仅司机参保新职伤，妻子不在保障范围内，抚恤金仅发放给符合条件的未成年子女和死者父母。
非法中介乱象丛生 政策知晓度亟待提升
座谈中，相关负责人反映了政策落地过程中面临的突出困难。第一，存在大量非法理赔中介。骑手整体文化水平参差不齐，聋哑人、少数民族、低学历群体极易被盯上。中介在医院病房主动招揽业务，宣称全权代办理赔，收取最高50%的理赔款作为服务费，还会扣押骑手银行卡，理赔到账后几乎全部转走。多地已针对相关团伙开展整治。
第二，骑手情绪极端化问题突出。很多骑手不理解政策划定的认定边界，认为只要是外出送餐受伤就该赔付，出现辱骂窗口工作人员、打砸办公设备、当众自残等过激行为。工作人员只能依规解释，无灵活变通空间，沟通成本极高。
第三，平台工伤安全宣传存在缺位。平台仅履行按单缴费义务，缺少常态化安全培训和政策普及，绝大多数骑手只有在受伤后才知晓新职伤保障政策，日常普遍存在侥幸心理，为防止订单超时超速、闯红灯，持续推高事故风险。
优化方向明确 保障体系持续完善
针对当前经办系统以人工审核为主、效率有限的问题，相关负责人介绍了未来的优化方向：一是引入AI智能系统，自动识别医疗票据和病历内容，筛选合规报销药品，减少人工核对工作量;二是推动与人交警系统线上数据互通，实现事故轨迹和责任认定书线上一键调取;三是完善全国统一订单数据库，解决部分众包骑手行驶轨迹无法调取的取证难题。
在保障覆盖范围方面，相关负责人表示，当前政策仅覆盖即时配送、网约车、同城货运三个行业，网络主播等其他新业态从业者暂未纳入试点范围，没有对应的职业伤害兜底渠道。后续将按照国家统一部署，持续扩大覆盖地域范围、新增合作平台，逐步将更多新业态群体纳入保障体系。
人保健康青岛分公司成立于2005年，深度服务于青岛市多层次社会保障体系建设，先后牵头推动并承办青岛市长期护理保险、补充工伤保险与伤养服务相结合的新型工伤保障项目等一批惠企惠民重点工程。在新职伤试点工作中，该公司作为商业保险经办机构，承担了材料收集、初审、轨迹核对等前置性工作。
调研团队成员表示，通过本次座谈，深入了解了新就业形态人员职业伤害保障政策在青岛的落地实况、经办流程与现实堵点，获得了大量真实的一线经办案例和理赔数据，为新就业形态劳动者权益保障课题研究提供了扎实的实务支撑。后续团队将继续深入走访人社部门、平台企业和一线从业者，围绕劳动关系认定、社会保障衔接、算法治理等关键议题开展系统调研，为完善新就业形态劳动者权益保障制度贡献青年力量。(通讯员 蒲晓然)
图为团队成员与中国人民健康保险股份有限公司青岛分公司主管合影 蒲晓然供图